MongoDB Atlas: la plataforma de datos para el futuro en el mundo de la banca abierta

La banca abierta (o finanzas abiertas), como indica el término, ha desencadenado una ola disruptiva en el sector bancario y ha obligado a las entidades financieras (bancos, aseguradoras, fintech, empresas e incluso organismos públicos) a abrazar una nueva era de transparencia, colaboración e innovación. 

Este cambio de paradigma requiere que los bancos compartan abiertamente los datos de los clientes con terceros proveedores (TPP), impulsando la mejora de las experiencias de los clientes y fomentando el desarrollo de soluciones fintech innovadoras mediante la combinación de los mejores productos y servicios. 

En el año 2020, según el portal Statista, 24,7 millones de personas en todo el mundo utilizaban servicios de banca abierta, una cifra que se prevé que alcance los 132,2 millones en 2024.

Esta tendencia al alza alimenta la competencia, estimula la innovación y fomenta las asociaciones entre bancos tradicionales y empresas fintech ágiles. 

En este panorama transformador, MongoDB, una plataforma de datos líder para desarrolladores, desempeña un papel vital en el apoyo a la banca abierta al proporcionar una infraestructura segura, escalable y flexible para gestionar y proteger los datos compartidos de los clientes. 

Al aprovechar el poder de la tecnología de MongoDB, las instituciones financieras pueden reducir costos, mejorar las experiencias de los clientes y mitigar los riesgos potenciales asociados con el intercambio generalizado de datos de clientes a través de un estricto cumplimiento normativo.

En este blog, entenderemos los retos técnicos y las soluciones de la banca abierta desde la perspectiva de los datos y los servicios de datos. Exploraremos cómo MongoDB permite a las instituciones financieras superar estos obstáculos y liberar todo el potencial de este ecosistema abierto.

Entornos y estándares dinámicos

A medida que los estándares de banca abierta continúan evolucionando, las instituciones financieras deben seguir siendo adaptables para cumplir con las cambiantes regulaciones y demandas de la industria. 

Las bases de datos relacionales tradicionales suelen tener dificultades para seguir el ritmo de los requisitos dinámicos de la banca abierta debido a sus esquemas rígidos, difíciles de cambiar y gestionar con el tiempo. 

En los países que carecen de marcos estandarizados de banca abierta, los bancos y terceros proveedores se enfrentan al reto de desarrollar múltiples versiones de API para integrarse con distintas instituciones, lo que genera complejidad y dificulta la interoperabilidad. 

Afortunadamente, las normas o directrices de banca abierta (por ejemplo, Europa, Singapur, Indonesia, Hong Kong, Australia, etc.) han exigido o recomendado en general que las API abiertas sean RESTful y admitan el formato de datos JSON, lo que crea una base para el intercambio común de datos.

MongoDB aborda estos retos ofreciendo una plataforma de datos no relacionales para desarrolladores que admite de forma nativa el formato de datos JSON, simplifica el modelado de datos y permite cambios de esquema flexibles para los desarrolladores. 

Con características como la API de datos de MongoDB y la API GraphQL, los desarrolladores pueden reducir los esfuerzos de desarrollo y mantenimiento, exponiendo fácilmente los datos de una manera de bajo código. 

La función API estable garantiza la compatibilidad durante las actualizaciones de la base de datos, evitando roturas de código y proporcionando una transición sin problemas. 

Además, MongoDB ofrece funciones que aumentan la productividad, como la búsqueda de texto completo, la visualización de datos, la federación de datos, la sincronización de bases de datos móviles y otros servicios de aplicaciones que permiten a los desarrolladores acelerar el tiempo de comercialización. 

Con las capacidades de MongoDB, las instituciones financieras y los proveedores externos pueden navegar por el cambiante panorama de la banca abierta con mayor eficacia, fomentar la colaboración y ofrecer soluciones innovadoras a los clientes. Además ofrece grandes ventajas en cuanto al rendimiento, escalabilidad y disponibilidad como mostramos a continuación:

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 1. Rendimiento

La eficacia de las aplicaciones y la experiencia general del cliente dependen en gran medida de la capacidad de respuesta de las API. Sin embargo, la creación de una plataforma de banca abierta se complica cuando hay que dar cabida a proveedores externos con requisitos empresariales y técnicos no revelados. 

Sin una gestión cuidadosa, esto puede dar lugar a problemas de rendimiento imprevistos y a un aumento de los costos. La banca abierta exige un alto rendimiento de las API bajo todo tipo de volúmenes de carga de trabajo. 

OBIE recomienda un TTLB (tiempo hasta el último byte) medio de 750 ms por respuesta de punto final para todas las invitaciones de pago (excepto pagos de archivos) y API de información de cuentas. 

El cumplimiento de los acuerdos reglamentarios de nivel de servicio (SLA) en determinadas jurisdicciones aumenta aún más la complejidad. Las arquitecturas y bases de datos heredadas suelen tener dificultades para cumplir estos exigentes criterios, lo que obliga a realizar grandes cambios para garantizar la escalabilidad y un rendimiento óptimo.

Ahí es donde entra en juego MongoDB. MongoDB se ha diseñado específicamente para ofrecer un rendimiento excepcional con el motor de almacenamiento WiredTiger y sus capacidades de compresión.

Además, MongoDB Atlas mejora el rendimiento gracias a sus sugerencias inteligentes de índices y esquemas, la organización automática de datos por niveles y el aislamiento de cargas de trabajo para análisis que ha demostrado sus capacidades al lograr un notable rendimiento y eficiencia en el procesamiento del volumen de transacciones 

Recientemente MongoDB ejecutó un benchmark con MongoDB Atlas y Microsoft Azure, procesaron con éxito la asombrosa cifra de 200 millones de préstamos financieros integrados y 100 millones de cuentas minoristas a una velocidad récord de 150.000 transacciones por segundo. 

Esto demuestra el poder y la escalabilidad de MongoDB con un rendimiento sin precedentes para capacitar a las instituciones financieras para hacer frente con eficacia a los desafíos planteados por la banca abierta. MongoDB garantiza un rendimiento, una escalabilidad y una disponibilidad excepcionales para satisfacer las demandas en constante evolución del sector.

2. Escalabilidad

Construir una plataforma para servir a los TPP, que pueden no revelar sus usos comerciales y requisitos técnicos/de rendimiento, puede introducir problemas impredecibles de rendimiento y costos si no se gestiona con cuidado. 

Por ejemplo, un banco de Singapur se enfrentó a un problema en el que sus API abiertas experimentaban picos de carga y caídas todos los miércoles. 

Tras una investigación, descubrieron que uno de los TPP realizaba una campaña promocional todos los miércoles, lo que provocaba una oleada de llamadas a la API que desbordaba la infraestructura del banco. Una solución escalable que pueda rendir bajo cargas de trabajo impredecibles es fundamental, además de cumplir los requisitos de rendimiento de un determinado volumen conocido de transacciones.

La arquitectura flexible y las características de escalabilidad de MongoDB responden eficazmente a estas preocupaciones. Con su modelo de datos distribuido basado en documentos, MongoDB permite un escalado sin fisuras tanto vertical como horizontalmente. 

Al aprovechar la fragmentación, los datos pueden distribuirse entre varios nodos, lo que garantiza una utilización eficiente de los recursos y permite al sistema gestionar grandes volúmenes de transacciones sin comprometer el rendimiento. 

La capacidad de auto-sharding de MongoDB permite el escalado dinámico a medida que crece la carga de trabajo, proporcionando a las instituciones financieras la flexibilidad necesaria para adaptarse a las demandas cambiantes y garantizando una infraestructura de banca abierta fluida y escalable.

3.Disponibilidad

En el ámbito de la banca abierta, la disponibilidad se convierte en un reto crítico. Con una mayor dependencia de los servicios bancarios por parte de terceros proveedores (TPP), garantizar una disponibilidad constante se hace más complejo. 

Antes, los bancos podían interrumpir ciertos servicios durante las horas de menor actividad para realizar tareas de mantenimiento. Sin embargo, ahora que los TPP ofrecen experiencias 24x7, cualquier tiempo de inactividad es inaceptable. 

Esto supone una mayor presión para que los bancos mantengan una disponibilidad constante de los servicios Open API, incluso durante las ventanas de mantenimiento planificadas o los imprevistos.

MongoDB Atlas, el servicio global de base de datos en la nube totalmente gestionado, aborda estos retos de disponibilidad con eficacia. Con sus capacidades de clúster multinodo y DBaaS multinube, MongoDB Atlas garantiza una alta disponibilidad y tolerancia a fallos. 

Ofrece la flexibilidad de ejecutarse en múltiples proveedores de nube líderes, lo que permite a los bancos minimizar el riesgo de concentración y lograr una mayor disponibilidad, a través de un clúster distribuido en diferentes plataformas de nube. 

Los sólidos mecanismos de replicación y conmutación por error que proporciona MongoDB Atlas garantizan un servicio ininterrumpido y permiten a las instituciones financieras ofrecer API de banca abierta fiables y siempre disponibles a sus clientes y TPP.

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Las capacidades técnicas de MongoDB Atlas lo posicionan como un habilitador clave para las instituciones financieras que se embarcan en su viaje hacia el futuro en la banca abierta. 

Desde la gestión de entornos dinámicos y la adaptación a cargas de trabajo impredecibles hasta la garantía de escalabilidad, disponibilidad, seguridad y privacidad, MongoDB ofrece un completo conjunto de herramientas y funciones para afrontar con eficacia los retos de la banca abierta. 

Adoptar MongoDB permite a las instituciones financieras liberar todo el potencial de la banca abierta y ofrecer experiencias excepcionales a los clientes en esta era de colaboración y transformación digital.